L' assurance vie sous toutes les coutures

L' assurance vie sous toutes les coutures:

Souscrire un contrat d assurance vie représente un moyen de constituer un capital qui sera versé sous forme de rente ou de capital à l'assuré s'il est en vie au terme du contrat, ou transmis à une ou des personnes désignées au contrat d' assurance vie en cas de décès de l'assuré avant le terme du contrat.
Dans un contrat d' assurance vie, le souscripteur s'engage à verser une cotisation à l'assureur pendant une période déterminée ou viagère, l'assureur s'engage envers le souscripteur à verser des prestations sous forme de capital ou de rente. Il existe de nombreuses compagnies d assurance vie en France et il est d'usage comme pour nombre de souscriptions de comparer et de bien examiner les termes du contrat proposé. Une attention particulière devra être portée sur les frais car tout contrat d assurance vie comporte des frais mais plus ou moins importants. Faites donc une comparaison en ligne en demandant des simulations afin de visualiser l'ensemble des frais qui seront perçu sur votre assurance vie. De plus, dans certains cas comme celui de l'assurance vie universelle, le contrat comporte l' assurance vie et un élément d'épargne, qui s'accumule au moyen du placement des primes excédentaires et rapporte un rendement au preneur, généralement à l'abri de l'impôt. L' assurance vie universelle peut comporter un volet santé. Le contrat d assurance vie est régi par le Code des Assurances et soumis au régime fiscal de l assurance vie.
Il est indéniable que l' assurance vie apporte des avantages en toute sérénité. Et, il est possible aujourd'hui de connaître exactement le circuit qu'emprunte votre argent et de gérer vos comptes en toute transparence ( assurance vie multisupports ). Ainsi, vous pouvez faire des projets et planifier l'utilisation de votre argent ( possibilité de versements et retraits libres ). L' assurance vie porte bien son nom et s'adapte à chacun qui veut placer son argent. Vous pouvez épargner à votre rythme et en fonction de vos possibilités. L' assurance vie vous permet d'adapter vos investissements à vos objectifs. Alors voyez la vie en assurance vie… !
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Dan Porter est l'auteur de plusieurs articles dans le domaine de la défiscalisation et des finances en général. Vous pouvez en retrouver quelques autres sur son site:
http://rachat-credit-info-pret.com

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Tarif de l'assurance habitation

Autant le dire de suite : on peut quasiment tout assurer chez soi ! Il n'est ensuite que de vérifier la normalité du tarif de l'assurance habitation en fonction des garanties effectivement assurées... et ce, si possible, avant de signer le contrat. C'est quelquefois peu évident, mais en réfléchissant bien devant le devis et les brochures descriptives, on peut cerner le problème assez précisément et se décider pour l'une ou l'autre des formules, puis décortiquer les tarifs.

Notez bien que les méthodes de gestion informatisées permettent de faire modifier les clauses et amender les options supplémentaires retenues très facilement, avec réajustement au prorata très aisément... Ça ne doit pas constituer une difficulté pour l'assuré de revoir à la baisse (ou à la hausse) l'étendue de la couverture. Le tarif de l'assurance habitation sera donc assez facilement déterminable, la comparaison entre plusieurs compagnies permettant de trouver le produit le plus adapté, généralement des “formules” ou des “packs” (suivant les appellations des compagnies d'assurance) qui incluent des garanties standards, avec des tarifs quasi uniformes d'une compagnie à l'autre, les éventuelles différences étant peut-être à constater sur les options se rajoutant aux formules...

Parmi les formules courantes chez de nombreuses compagnies, on note la présence de clauses telles le remboursement du mobilier et matériel Hi-Fi volé à hauteur de 100 % s'il a moins de cinq, ou moins de sept années, suivant les concurrents. Le risque est minime pour la compagnie (les statistiques parlent de vétusté meubles classiques et matériel à plus de sept ans), donc un coefficient de vétusté est appliqué au-delà de cinq, ou sept ans, et de ce fait, les remboursements se trouvent nettement amoindris en cas de sinistre vol. L'assuré à notion d'être très bien assuré, même s'il a tendance à oublier que ses meubles ne cote plus rien avec les années passées. Les meubles bon marché, du type à assembler soi-même sont sans doute plus souvent remboursés mais ils coûtent également moins chers, donc l'assureur, sur le total des contrats, de doit pas perdre trop d'argent. Pour l'assuré, fanatique de la Hi-Fi et de Home Cinéma, cette clause doit le rassurer : c'est généralement du matériel de dernière génération, et là, il vaut mieux avoir cette couverture efficace. Donc, en résumé, on peut très correctement faire assurer ses biens avec un tarif de l'assurance habitation très raisonnable, pour des prestations assurées tout à fait responsables et cohérentes.

L'aquariophile trouvera une clause bris de glace, ou spécifique bris d'aquarium et inondation, qui assurera la prise en charge du conteneur et (?) l'indemnisation des poissons tropicaux, plus les dégâts au sol (et par conséquent au plafond du voisin du dessous s'il est en habitat collectif !). Tel autre trouvera la clause garantissant sa collection de minéraux en cas d'incendie... ce n'est qu'une faible partie du tarif de l'assurance habitation... et de nombreuses options sont disponibles.

Comme toujours, lisez bien les petites annotations dans les conditions générales (je sais qu'on a tendance à éluder celles-ci, parce qu'elles sont rébarbatives à lire et qu'il faut du temps), mais ce n'est que comme ça, qu'avec des avenants à ces petites règles, on se constitue un contrat solide avec un tarif de l'assurance habitation équitable. Comparez...
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Assurance voiture pour jeune conducteur

Vous avez votre permis de conduire. Pour vous, l'auto-école n'a été qu'une formalité et l'examen s'est passé le mieux du monde... La fête avec vos amis et votre famille est maintenant terminée, et il faut penser à l'avenir : se procurer la voiture et... l'assurance voiture pour jeune conducteur qui va aller avec. C'est une contrainte obligatoire, et si certains prennent le risque de l'éviter, ils s'exposent à des ennuis terribles en cas de sinistre majeur.

En personne responsable, vous commencez donc à rechercher “l'oiseau rare” : le contrat qui couvre (presque tout) et... pas cher !!! Disons-le de suite, cela n'existe pas. Par contre, vous avez des possibilités non négligeables de vous faire accepter chez un assureur dans des conditions relativement correctes. Le coût d'une assurance voiture pour jeune conducteur va dépendre de quelques critères, dont un est important, votre formation et votre capacité réelle à la conduite.

Si vous avez eu recours à la formation avec la conduite accompagnée, vous vous placez dans un contexte assez favorable, puisque l'assureur vous connaît un peu... En effet, votre formation classique, code de la route (examen passé) et conduite, s'est vue “enrichie” (le terme est juste !) d'une pratique de la conduite en conditions quasi réelles, ou tout du moins, sans les double-pédales qui vous sécurisaient dans votre petite voiture-école ! Votre père ou votre mère vous a conseillé(e), mis(e) en garde, optimisé(e) pour que vous évoluiez dans la circulation tel le poisson dans son élément. Même si par instants, il s'est produit des situations quelques peu angoissantes, voire tendues, vous avez fait vos 3 000 km sans problème et, le jour venu, vous avez été présenté à la candidature pour la conduite. Vous êtes excellent(e), la première fois a été la bonne ! il vous a fallu deux fois, c'est encore correct. Vous avez conduit le véhicule familial avec un avenant sur le contrat d'assurance. Aucun problème... Voici le moment de “vendre” votre savoir-faire et décrocher une assurance voiture pour jeune conducteur favorisé (parce travailleur !). Normalement, ce contrat vous sera favorable sur le plan financier : c'est l'achèvement du contrat de confiance entre vous, le formateur à la conduite, l'accompagnant et... l'assureur ! Vous devez en tirer un avantage.

Si, très classiquement, vous avez choisi le mode “code de la route, cours de conduite, etc.”, une fois votre examen théorique code de la route passé (et réussi), vous avez été amené à cumuler les heures de conduite, à vous rendre opérationnel dans la jungle urbaine (ou à la campagne !) et avez été amené à l'épreuve finale... avec succès. Vous êtes maintenant à la recherche d'une assurance voiture pour jeune conducteur. Sans vouloir dénigrer votre valeur, vous êtes au yeux de tous, mais particulièrement à ceux d'un assureur potentiel, quelqu'un qui va être lâché sur la route, avec tous les risques sous-jacents à votre inexpérience. A vous de convaincre le courtier de votre bonne (future) conduite... Si vos parents, vos frère ou sœur, sont par contrat, liés à cette assurance, cela peut jouer sur votre acceptation, sur le tarif, ce n'est pas aussi évident. Avez-vous envisagé de conduire un véhicule en étant, par avenant, ajouté aux conducteurs de cette voiture, de manière à cumuler l'expérience ? Ceci vous permettrait de vous présenter, fier, chez un assureur, et de justifier d'un expérience réelle apte à vous attirer les bons sentiments de cette compagnie...
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L’Assurance Vie en euros : Le capital garanti.

Sans risques, le contrat d’assurances vie en euros est un compte d’épargne qui consiste à se constituer un capital par des versements programmés. La possibilité de réaliser des retraits partiels existe dans la mesure où le souscripteur respecte les termes du contrat, le but étant quand même de laisser l’argent fructifier pendant plusieurs années et permettre de défiscaliser.
Le capital d’un contrat d’assurances vie en euros est donc garanti et les intérêts générés chaque année par le capital sont acquis. Mais attention toutefois aux frais d’entrée et de gestion qui varient selon les compagnies d’assurance. Prenez garde aussi en cas de faillite de la compagnie d’assurances. Dans ce cas, un fonds de garantie indemnise chaque assuré à hauteur de 70000euros.
Vous pouvez retirer votre argent quand vous le voulez, en dehors du délai de renonciation de 30 jours, et sans attendre 8 ans et à condition de respecter les terme du contrat au sujet des rachats partiels ou totaux.
Le contrat d’assurances vie en euros est basé sur un taux minimal garanti annuel auquel s’ajoute une part des bénéfices réalisés par la compagnie d’assurances. Inférieur à 4% en 2006, les spécialistes de l’assurance et de la finance prévoient un taux minimal garanti autour de 3,5% en 2007.
Concernant la fiscalité des contrats d’assurance vie en euros, seuls les intérêts de l’argent retiré de l’épargne sont soumis à l’impôt. Vous pouvez décider d’intégrer ces intérêts à vos revenus et vous serez imposé selon le barème de votre tranche fiscale.
Pour les contrats d’assurance vie en euros, les prélèvements sociaux sont toujours de 11%. Mais ils ne concernent que les intérêts générés par le contrat au 31 décembre, et chaque année.
Enfin, en cas de décès de l’assuré, le ou les bénéficiaires du contrat d’assurance vie en euros signé depuis le 13 octobre 1998 profiteront d’un abattement de 152000 euros, tous contrats confondus. Au dessus de cette somme la taxe est de 20%. Et pour les opérations réalisées après les 70 ans de l’assuré, un abattement de 30500 euros est applicable sur les versements, tous contrats confondus. Les intérêts sont alors exonérés d’impôts et le supplément est soumis aux droits de succession classique.

Source: http://www.les-assureurs.net

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Le nouveau contrat d'assurance

Le contrat « Bonus-Santé » par MMA

Un nouveau contrat d’assurances lancé par MMA voit le jour en décembre 2006. A l’instar des contrats d’assurances pour les véhicules et le principe du bonus-malus, MMA met au jour un nouveau contrat basé sur les remboursements médicaux.
Le principe est simple : Au départ, la cotisation annuelle est majorée de 15%. Ensuite, si vous ne faites pas de frais médicaux tout au long de l’année, la compagnie d’assurances vous rembourse la moitié de votre cotisation annuelle. Il est évident que moins vous utilisez l’assurance maladie, plus vous gagnerez d’argent en fin d’année.
Ce contrat a pour but de réduire l’immense déficit de la caisse primaire d’assurance maladie.

Prenons un exemple : Si vous signez un tel contrat et que vous payez 300 euros de prime annuelle, vous débourserez désormais 345 euros. A la fin de l’année, si vous n’avez jamais reçu de remboursement de frais médicaux, MMA vous rembourse la moitié de 345 euros, c’est-à-dire 172,50 euros. En réalité vous gagnerez par rapport à un contrat d’assurances simple la somme de 127,50 euros ( 172,50-45,00 ). Il est évident que moins vous toucherez de remboursement, plus la compagnie d’assurances vous remboursera. Dans l’hypothèse où vos remboursements de frais médicaux dépassent le montant de la cotisation, vous aurez payé 15% de majoration pour rien.

La compagnie d’assurances MMA décide donc, avec ce nouveau contrat révolutionnaire et intéressant, de cibler une certaine catégorie d’individus . En effet, la souscription de ce genre de contrat s’adresse plutôt à des personnes célibataires, sans enfants, et le plus important, en bonne santé, de préférence jeune, ne fréquentant jamais les dentistes ou les opticiens.

Les contrats d'assurances et les assureurs sur: http://www.les-assureurs.net

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Le Contrat d’Assurance Vie Multisupport : Risques peu élevés et fiscalité avantageuse.

L’assurance vie multisupport ressemble au contrat d’assurance vie en euros en ce sens que son but initial reste identique : se constituer une épargne avantageuse en cas de décès et au niveau fiscal. La grande différence réside dans les risques encourus dans le placement d’argent.

Le contrat d’assurance vie multisupport permet d’épargner par des versements réguliers et programmés dès le début du contrat. Il permet aussi de réaliser des retraits ponctuels ou réguliers, le but étant de garder le contrat pendant plusieurs années. Cela amortira les frais d’entrée et permettra de défiscaliser. Notez que le nombre de contrats n’est pas limité.

Pour augmenter son efficacité et son rendement, le contrat d’assurance vie multisupport est agrémenté d’actions telles Sicav, Fonds communs de placement ou encore parts de sociétés civiles immobilières. Comme l’assurance vie en euros, les capitaux transmis en cas de décès de l’assuré ne sont pas soumis aux droits de succession.

Seul le capital de la partie concernant l’assurance vie en euros est garanti. En cas de faillite de la compagnie d’assurances, un fonds de garantie couvre chaque assuré à hauteur de 70000 euros. L’autre partie, celle concernant l’argent placé sur d’autres supports financiers n’est pas garantie. Il est possible de transformer son contrat d’assurance vie en euros en un contrat multisupport chez le même assureur à condition de transférer au moins 20% du capital dans un ou plusieurs fonds d’investissements.

Vous pouvez retirer votre argent quand vous le voulez, en dehors du délai de renonciation de 30 jours, et sans attendre 8 ans et à condition de respecter les terme du contrat au sujet des rachats partiels ou totaux.

Contrairement au contrat d’assurance vie en euros, le contrat d’assurance vie multisupport permet d’obtenir un rendement beaucoup plus intéressant. 13% en 2005, le rendement varie aussi avec la Bourse.

Concernant la fiscalité des contrats d’assurance vie en euros, seuls les intérêts de l’argent retiré de l’épargne sont soumis à l’impôt. Vous pouvez décider d’intégrer ces intérêts à vos revenus et vous serez imposé selon le barème de votre tranche fiscale.

Pour les contrats d’assurance vie en euros, les prélèvements sociaux sont toujours de 11%. Mais ils ne concernent que les intérêts générés par le contrat au 31 décembre, et chaque année.

Enfin, en cas de décès de l’assuré, le ou les bénéficiaires du contrat d’assurance vie en euros signé depuis le 13 octobre 1998 profiteront d’un abattement de 152000 euros, tous contrats confondus. Au dessus de cette somme la taxe est de 20%. Et pour les opérations réalisées après les 70 ans de l’assuré, un abattement de 30500 euros est applicable sur les versements, tous contrats confondus. Les intérêts sont alors exonérés d’impôts et le supplément est soumis aux droits de succession classique.

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Faire un devis d'assurance habitation gratuit

Savez vous qu'il est possible de se faire faire en ligne un devis d'assurance habitation gratuit, par le biais de sites Internet spécialisés dans le domaine,vous devez seulement connaître les superficies et l'agencement de votre maison actuelle ou de votre futur appartement. Il est nécessaire pour le calcul de votre devis, de préciser le type de logement pour lequel vous cherchez à assurer : est-ce une maison ou un appartement ? Est-ce pour une résidence principale ou secondaire ? Ceci sont des questions récurrentes lors du remplissage d'un formulaire. On vous demandera la surface moyenne exprimée en mètres carrés des dépendances, mais aussi le nombre de pièces, la localité de l'habitation concernée, il est possible que le coût de l'assurance varie selon les régions sensibles aux risques d'inondations ou d'incendies. Il n'est pas rare que les raisons pour lequel vous voulez souscrire un contrat vous soit demandé, tout comme la date d'échéance de votre dernier contrat, si vous en posséder déjà un. L'assureur cherche aussi bien à améliorer les services qu'il vous propose mais aussi à mieux connaître sa clientèle.

Faire un devis d'assurance habitation gratuit est un gagne temps inimaginable, surtout si vous avez un emploi du temps très chargé, ce qui n'est pas rare quand on vient ou l'on va emménager dans sa nouvelle « demeure ». Beaucoup de papier sont à remplir, on court de gauche à droite pour renseigner son changement d'adresse auprès de sa banque, sa mutuelle d'assurance santé, votre fournisseur en électricité et bien d'autre encore, sans compter les interminables heures passées pour faire activer ou changer sa nouvelle ligne téléphonique. On ne s'interroge plus vraiment pourquoi certaines personnes préfèrent prendre quelques jours de « congés » pour organiser leur déménagement. D'autres ont une profession trop prenante, et il leur est difficile de se libérer de leurs fonctions et de trouver du temps, d'autres encore veulent changer d'assurance d'habitation sans forcément de logement. L'orientation vers un comparatif d'assurance, permet aux personnes dont le temps libre est un moment rare, de profiter d'un regroupement des offres de différentes agences.

Pour faire un devis d'assurance habitation gratuit, vous devrez communiquer vos coordonnées personnelles, pour recevoir dans les deuxou trois jours suivant votre demande, votre devis en bonne et dû forme. Sachez que vous disposez d'un droit d'accès et de rectification pour toute information nominative vous concernant. Généralement, elles ne sont pas divulguées, mais parfois il est stipulé qu'elles seront utilisées et transmises à des sociétés d'études en vue d'enquêtes anonymes n'entraînant aucune sollicitation commerciale. Tout de fois, vous pouvez toujours faire part, par demande écrite, de votre opposition à la diffusion de ces données.
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http://www.maison2reve.fr/


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Assurance Vie Vivaccio : Le Contrat d’Assurance Vie pour la Vie !

Assurance Vie Vivaccio Initial : Consacré à vos enfants, il permet de les aider à bien démarrer dans la vie avec des bases solides en préparant le financement de leurs études ou de les aider à s’installer plus tard en leur constituant progressivement un capital.

Assurance Vie Vivaccio Essor : Ce contrat permet aux jeunes de prendre leur envol dans la vie. La formule est simple : Le capital est disponible à tout moment en cas de besoin, et en cas de décès ou de coup dur, le capital est garanti.

Assurance Vie Vivaccio Vitalité : Pour ceux qui souhaitent se constituer et valoriser leur capital. Ce contrat permet de diversifier son capital avec trois profils d’investissement différents. En cas de décès, le bénéficiaire est assuré de percevoir le montant total des versements des cotisations. En cas de coup dur, il offre la possibilité d’effectuer le rachat partiel ou complet du capital qui est garanti.

Assurance Vie Vivaccio Revenus : Conçu pour les grands moments de la vie, ce contrat est fait pour ceux qui veulent profiter du capital sous la forme de revenus réguliers. Pour la partie investie en euros, la garantie est totale.

Assurance Vie Vivaccio Harmonie : Pour penser à ceux que vous aimez, ce contrat d’assurance vie est consacré à ceux qui veulent valoriser un capital dans le but de le transmettre à leurs proches dans les meilleures conditions. Vivaccio Harmonie offre une fiscalité spécifique à l’Assurance Vie. En cas de décès, le bénéficiaire est assuré de percevoir au minimum le montant total des versements et cotisations. Il permet aussi d’augmenter de 20% le capital transmis aux bénéficiaires tout en diminuant sa rémunération annuelle ( option du contrat ).

Le contrat d’Assurance Vie Vivaccio est évolutif : pas besoin de changer de contrat car il évolue avec les années et les projets de chacun tout en conservant l’antériorité fiscale.

Le contrat d’Assurance Vie Vivaccio est proposé par La Banque Postale et garantit un taux de 4,25% brut ( hors prélèvements sociaux ) pour l’année 2007 mais uniquement sur les fonds investis en euros.

Les contrats d'assurance vie sont sur le site
http://www.les-assureurs.net

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Assurance Auto : La Garantie du Conducteur

L’assurance du conducteur d’un véhicule est rarement prise en compte lors d’un accident plus ou moins grave. Or, que vous soyez au volant ou que vous prêtiez votre véhicule à un membre de votre famille ou à un ami, vous devez le signaler à votre assureur car la responsabilité du conducteur est engagée.

En cas d’accident, la responsabilité du conducteur intéressera de très près la compagnie d’assurances avec laquelle vous avez signé un contrat. Si le conducteur n’est pas responsable de l’accident, il sera indemnisé comme les autres victimes. Par contre, en cas de faute de sa part, l’assureur pourra exclure toute indemnisation de son préjudice. Cela varie bien sûr en fonction du degré de sa responsabilité. Si le conducteur décède dans l’accident, sa famille perdra tout ou une partie de l’indemnisation.

Les conséquences d’un accident de la circulation sont toujours terribles du côté affectif, mais peuvent devenir catastrophiques d’un aspect financier. Les dépenses d’hospitalisation, les frais médicaux, sans parler d’une éventuelle perte de salaire ou encore d’emploi. Et en cas de décès d’un des membres de la famille, le niveau de vie des autres membres de cette famille peut se détériorer d’une manière intolérable.

De manière souvent optionnelle, les compagnies d’assurances proposent depuis quelques années une « garantie conducteur » qui prévoit l’indemnisation de certains éléments comme l’incapacité permanente ou temporaire du travail ou les remboursements des frais médicaux et d’hospitalisation restés à la charge de l’assuré. Certaines compagnies d’assurances prévoient même d’assurer tous les conducteurs du véhicule à condition toutefois que ceux-ci en soit autorisés.

Renseignez-vous auprès de votre compagnie d’assurances et ne négligez pas cet aspect indispensable de l’assurance conducteur. La garantie des dommages du conducteur, souvent accessoire, est malheureusement indispensable car les accidents n’arrivent pas qu’aux autres.

Une pointe d’optimisme quand même : les accidents de la circulation ont baissés de 3% en 2006 et les compagnies d’assurance proposent des baisses de tarif pour l’année 2007 .

C’est donc le moment pour profiter de l’Assurance Garantie du Conducteur.

Source : http://www.les-assureurs.net

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